Los invesores de capital riesgo están invirtiendo tanto dinero en inteligencia artificial que apenas queda nada para nada más. Algunos, sin embargo, siguen sintiendo debilidad por una moda anterior: las finanzas basadas en criptomonedas. En el primer semestre de este año, las startups de criptomonedas recibieron 10.000 millones de dólares en capital riesgo a través de casi 750 operaciones. Aparte de consumir mucha potencia de cálculo, la IA y las criptomonedas han tenido poco en común. Sin embargo, una investigación de The Economist sugiere que ambas están estrechamente vinculadas por un comercio ilícito en auge.La emisión de tarjetas de crédito y débito habilitadas para criptomonedas está aumentando vertiginosamente. Estas tarjetas conectan los monederos de criptomonedas con los terminales de pago que utilizan las empresas habituales. Permiten a las personas de países pobres con monedas poco estables realizar transacciones en stablecoins vinculadas a divisas extranjeras más sólidas, sobre todo al dólar. Sin embargo, las tarjetas de criptomonedas también tienen otros grandes clientes. Muchos proveedores de tarjetas no se toman en serio la verificación de la identidad de sus titulares. Esto las ha dejado expuestas al abuso por parte de delincuentes y de quienes eluden sanciones. También permiten que personas de lugares como China adquieran suscripciones a modelos de IA de vanguardia estadounidenses, eludiendo las restricciones impuestas por los creadores de dichos modelos sobre las ventas a los enemigos de Estados Unidos.Las tarjetas de criptomonedas convierten las monedas digitales en dinero real al pasarlas por terminales de Visa y Mastercard, y su uso va en aumento. Aunque estas tarjetas pueden vincularse a bitcoin, ether y otras monedas inestables, la volatilidad de las criptomonedas no indexadas las convierte en un medio de intercambio poco adecuado. Las ‘stablecoins’, cuyo valor de mercado total casi se ha duplicado en los últimos dos años hasta superar los 300.000 millones de dólares, siguen siendo principalmente reservas de valor. Sin embargo, según Paymentscan, un proveedor de datos, en agosto se utilizaron tarjetas de ‘stablecoins’ en transacciones por valor de más de 1.100 millones de dólares, tres veces más que un año antes. La cifra real es probablemente mayor, ya que muchos proveedores de tarjetas de criptomonedas no comunican su volumen de transacciones.the_economist_0770En los últimos dos años, los reguladores de Estados Unidos, Europa y Hong Kong han fomentado este crecimiento mediante la elaboración de normas más claras para las monedas digitales. Como resultado, las criptomonedas en general, y las ‘stablecoins’ en particular, han ganado en respetabilidad. En concreto, en un esfuerzo agresivo por hacerse con una parte de la creciente criptoeconomía, Visa y Mastercard han comenzado a ofrecer la adhesión a sus redes —hasta ahora reservadas principalmente a los bancos— a nuevas empresas emisoras de tarjetas con licencias de pagos.A su vez, estos emisores ceden su acceso a la red a los proveedores de tarjetas de criptomonedas. Entre los emisores más importantes se encuentran Rain, Reap y Wirex. Los tres afirman que se toman muy en serio sus responsabilidades en materia de cumplimiento normativo. En enero, Rain recaudó 250 millones de dólares de fondos de capital riesgo, entre los que se incluyen grandes nombres como Iconiq y Lightspeed. Los proveedores de criptomonedas dan de alta a los clientes bajo su propia marca. Entre abril y septiembre, el número de proveedores identificables pasó de unos 100 a 250. La participación de Visa y Mastercard permite a los proveedores de criptomonedas ofrecer, a través de los emisores, tarjetas que llevan los logotipos de los dos gigantes de los pagos —además de los suyos propios— y que pueden utilizarse en cualquier parte del mundo.La proliferación de las ‘stablecoins’ preocupa a los reguladores de los países pobres, ya que podría conducir a una pseudodolarización de sus economías. Sin embargo, también debería preocupar a sus homólogos del mundo rico. Las ‘stablecoins’, señala Eswar Prasad, de la Universidad de Cornell, «crean vías adicionales para las transacciones financieras ilícitas, tanto dentro de los países como entre ellos». Los flujos ilícitos de criptomonedas superaron los 158.000 millones de dólares el año pasado, según estima TRM Labs, una empresa de análisis.Un sitio web en ruso presume de que las tarjetas permiten a los usuarios «pagar por ChatGPT, Claude, Netflix, Spotify… y otros servicios internacionales»En el caso de las empresas que desean bloquear a determinados clientes, las tarjetas de criptomonedas pueden dificultar la verificación de la identidad del titular o de su ubicación. Sitios web en persa y ruso, por ejemplo, anuncian sus propias tarjetas o las de terceros dirigidas, entre otros, a iraníes y rusos, que se ven excluidos del sistema financiero occidental por las sanciones impuestas a sus países. Un sitio web en ruso presume de que las tarjetas permiten a los usuarios «pagar por ChatGPT, Claude, Netflix, Spotify… y otros servicios internacionales».Al igual que las tarjetas de pago de los «neobancos» digitales, como Monzo o Revolut, las tarjetas de criptomonedas, en principio, solo pueden emitirse a clientes verificados que hayan superado los controles habituales de «conozca a su cliente» (KYC). Sin embargo, en la práctica, los proveedores no siempre son rigurosos. Para algunos de ellos, un proceso de KYC laxo es un argumento de venta.Un informe publicado en abril por Crystal Intelligence, otra empresa de análisis, reveló que casi siete de cada diez proveedores de tarjetas de criptomonedas tenían requisitos de KYC laxos o carecían de ellos por completo. Aproximadamente la mitad de los proveedores sin KYC identificados por Crystal Intelligence tenían su sede en Hong Kong y una quinta parte en Estados Unidos. Otros venden tarjetas virtuales, en algunos casos de forma totalmente legal, al contar con licencia en el Cáucaso o en los países del Golfo, donde las normas de KYC son más laxas y se aplican con menos rigor.Tarjetas de clientes ‘fantasma’Es posible que algunas de estas empresas anuncien tarjetas con un KYC débil o inexistente, pero exijan la verificación de la identidad una vez que el titular de la tarjeta comienza a utilizarla. Algunos pueden verificar identidades sin solicitar documentación. Muchos proveedores de criptotarjetas aplican normas a sus productos y no son poco fiables. Algunos incluso limitan los pagos a proveedores como Starlink, una empresa de Internet por satélite, cuyos productos son utilizados de forma ilícita por las fuerzas armadas rusas y su flota de petroleros en la sombra.Sin embargo, según descubrió Crystal Intelligence, en algunos casos los proveedores no solicitaban información de identidad. En otros, no se hizo ningún intento de verificar la información facilitada. The Economist solicitó una tarjeta Visa a través de un canal en ruso en Telegram, una aplicación de mensajería, que prometía «sin documentos, sin esperas y sin formularios largos», y la vinculó a una cartera de Apple Pay en cuestión de minutos. El proveedor se llama CinCin y no identificó claramente al emisor de la tarjeta con el que trabajaba. La tarjeta anunciaba límites de pago mensuales de 500.000 dólares. Visa afirma que cumple la ley en todas partes y prohíbe las actividades ilegales en su red.Un uso cada vez más extendido de las tarjetas de criptomonedas es permitir a los usuarios chinos pagar por el acceso a modelos de IA estadounidenses y chatbots como Claude y ChatGPT. Las redes sociales chinas están repletas de guías sobre cómo eludir las restricciones estadounidenses y la prohibición nacional de la IA extranjera. En la mayoría de los casos, los usuarios pagan a una «estación de transferencia» de terceros, que compra tokens de IA —los fragmentos de datos procesados por los modelos— en un país sin restricciones y los revende a los usuarios en China. Otros tutoriales enseñan a los usuarios chinos a adquirir suscripciones directamente de los laboratorios, comprando identidades falsas u ocultando su ubicación mediante tarjetas de criptomonedas.Al menos una guía en línea en chino para eludir las restricciones geográficas de los laboratorios de IA estadounidenses aconseja a los usuarios solicitar una tarjeta Mastercard a un proveedor de Dubái. Los usuarios de China continental pueden utilizar una red privada virtual para simular que se encuentran en otro país y seleccionar una dirección de ese país en Google Maps para recibir su tarjeta. Proveedores como el de Dubái afirman llevar a cabo el proceso de KYC. Sin embargo, en el vídeo tutorial chino, el presentador asegura a los espectadores que el proveedor no intenta verificar si la dirección es real, como haría un banco al solicitar una factura de suministros. Mastercard afirma que se toma muy en serio la gobernanza y prohíbe las tarjetas recargables «sin KYC» en su red.La Paz Hold’emUna fuente de un proveedor estadounidense de criptomonedas cuyas tarjetas son emitidas por Rain afirma que cada mes ve a cientos de usuarios solicitar las tarjetas Visa de su empresa con documentos de identidad emitidos en China pero con direcciones fuera de este país. En un caso concreto, su empresa observó cómo un usuario con una dirección IP en Shenzhen —una ciudad del sur de China— y un documento de identidad chino solicitaba una tarjeta con una dirección no china; posteriormente, el usuario gastó 50 000 dólares en suscripciones a ChatGPT en la App Store de Apple de Bolivia. Rain afirma que está investigando estos informes.Rain acepta documentos de identidad chinos, ya que sus titulares podrían residir en el extranjero, pero rechaza a los usuarios que solicitan la tarjeta con una dirección china. Sin embargo, varios proveedores que ofrecen tarjetas a través de Rain permiten que los usuarios que no superan las comprobaciones de KYC al introducir una dirección china lo intenten de nuevo, y uno de ellos incluso les anima explícitamente a «intentarlo de nuevo con otra dirección». Rain afirma que mantiene unos altos estándares en su programa de cumplimiento normativo, se toma muy en serio los intentos de eludir sus controles y cumple con toda la normativa.Desde finales de 2024, un proveedor de criptomonedas con sede en Hong Kong que presta servicio a usuarios de habla china —y al que sigue Crystal Intelligence— ha registrado un flujo de más de 355 millones de dólares en ‘stablecoins’ vinculadas al dólar hacia sus monederos vinculados a tarjetas y ha procesado 4.000 transacciones. Algunos observadores sospechan que muchas de estas transferencias se utilizan para la compra al por mayor de tokens de IA. «Me atrevería a aventurar», afirma la fuente del proveedor estadounidense de criptomonedas, «que una cantidad sustancial del gasto mensual de 1000 millones de dólares en ‘stablecoins’ con tarjeta está financiando el mercado gris de tokens».El 10 de septiembre, Anthropic acusó a Alibaba, un gigante chino de Internet, de acceder ilícitamente al modelo Claude 151 millones de veces entre mayo y julio para entrenar sus propios modelos en un proceso conocido como «destilación». Anthropic alega que, para ello, Alibaba utilizó un conjunto de 5000 cuentas de Claude, algunas de ellas pagadas con tarjetas virtuales para ocultar sus acciones. Alibaba no respondió a una solicitud de comentarios. Los invesores de capital riesgo están invirtiendo tanto dinero en inteligencia artificial que apenas queda nada para nada más. Algunos, sin embargo, siguen sintiendo debilidad por una moda anterior: las finanzas basadas en criptomonedas. En el primer semestre de este año, las startups de criptomonedas recibieron 10.000 millones de dólares en capital riesgo a través de casi 750 operaciones. Aparte de consumir mucha potencia de cálculo, la IA y las criptomonedas han tenido poco en común. Sin embargo, una investigación de The Economist sugiere que ambas están estrechamente vinculadas por un comercio ilícito en auge.La emisión de tarjetas de crédito y débito habilitadas para criptomonedas está aumentando vertiginosamente. Estas tarjetas conectan los monederos de criptomonedas con los terminales de pago que utilizan las empresas habituales. Permiten a las personas de países pobres con monedas poco estables realizar transacciones en stablecoins vinculadas a divisas extranjeras más sólidas, sobre todo al dólar. Sin embargo, las tarjetas de criptomonedas también tienen otros grandes clientes. Muchos proveedores de tarjetas no se toman en serio la verificación de la identidad de sus titulares. Esto las ha dejado expuestas al abuso por parte de delincuentes y de quienes eluden sanciones. También permiten que personas de lugares como China adquieran suscripciones a modelos de IA de vanguardia estadounidenses, eludiendo las restricciones impuestas por los creadores de dichos modelos sobre las ventas a los enemigos de Estados Unidos.Las tarjetas de criptomonedas convierten las monedas digitales en dinero real al pasarlas por terminales de Visa y Mastercard, y su uso va en aumento. Aunque estas tarjetas pueden vincularse a bitcoin, ether y otras monedas inestables, la volatilidad de las criptomonedas no indexadas las convierte en un medio de intercambio poco adecuado. Las ‘stablecoins’, cuyo valor de mercado total casi se ha duplicado en los últimos dos años hasta superar los 300.000 millones de dólares, siguen siendo principalmente reservas de valor. Sin embargo, según Paymentscan, un proveedor de datos, en agosto se utilizaron tarjetas de ‘stablecoins’ en transacciones por valor de más de 1.100 millones de dólares, tres veces más que un año antes. La cifra real es probablemente mayor, ya que muchos proveedores de tarjetas de criptomonedas no comunican su volumen de transacciones.the_economist_0770En los últimos dos años, los reguladores de Estados Unidos, Europa y Hong Kong han fomentado este crecimiento mediante la elaboración de normas más claras para las monedas digitales. Como resultado, las criptomonedas en general, y las ‘stablecoins’ en particular, han ganado en respetabilidad. En concreto, en un esfuerzo agresivo por hacerse con una parte de la creciente criptoeconomía, Visa y Mastercard han comenzado a ofrecer la adhesión a sus redes —hasta ahora reservadas principalmente a los bancos— a nuevas empresas emisoras de tarjetas con licencias de pagos.A su vez, estos emisores ceden su acceso a la red a los proveedores de tarjetas de criptomonedas. Entre los emisores más importantes se encuentran Rain, Reap y Wirex. Los tres afirman que se toman muy en serio sus responsabilidades en materia de cumplimiento normativo. En enero, Rain recaudó 250 millones de dólares de fondos de capital riesgo, entre los que se incluyen grandes nombres como Iconiq y Lightspeed. Los proveedores de criptomonedas dan de alta a los clientes bajo su propia marca. Entre abril y septiembre, el número de proveedores identificables pasó de unos 100 a 250. La participación de Visa y Mastercard permite a los proveedores de criptomonedas ofrecer, a través de los emisores, tarjetas que llevan los logotipos de los dos gigantes de los pagos —además de los suyos propios— y que pueden utilizarse en cualquier parte del mundo.La proliferación de las ‘stablecoins’ preocupa a los reguladores de los países pobres, ya que podría conducir a una pseudodolarización de sus economías. Sin embargo, también debería preocupar a sus homólogos del mundo rico. Las ‘stablecoins’, señala Eswar Prasad, de la Universidad de Cornell, «crean vías adicionales para las transacciones financieras ilícitas, tanto dentro de los países como entre ellos». Los flujos ilícitos de criptomonedas superaron los 158.000 millones de dólares el año pasado, según estima TRM Labs, una empresa de análisis.Un sitio web en ruso presume de que las tarjetas permiten a los usuarios «pagar por ChatGPT, Claude, Netflix, Spotify… y otros servicios internacionales»En el caso de las empresas que desean bloquear a determinados clientes, las tarjetas de criptomonedas pueden dificultar la verificación de la identidad del titular o de su ubicación. Sitios web en persa y ruso, por ejemplo, anuncian sus propias tarjetas o las de terceros dirigidas, entre otros, a iraníes y rusos, que se ven excluidos del sistema financiero occidental por las sanciones impuestas a sus países. Un sitio web en ruso presume de que las tarjetas permiten a los usuarios «pagar por ChatGPT, Claude, Netflix, Spotify… y otros servicios internacionales».Al igual que las tarjetas de pago de los «neobancos» digitales, como Monzo o Revolut, las tarjetas de criptomonedas, en principio, solo pueden emitirse a clientes verificados que hayan superado los controles habituales de «conozca a su cliente» (KYC). Sin embargo, en la práctica, los proveedores no siempre son rigurosos. Para algunos de ellos, un proceso de KYC laxo es un argumento de venta.Un informe publicado en abril por Crystal Intelligence, otra empresa de análisis, reveló que casi siete de cada diez proveedores de tarjetas de criptomonedas tenían requisitos de KYC laxos o carecían de ellos por completo. Aproximadamente la mitad de los proveedores sin KYC identificados por Crystal Intelligence tenían su sede en Hong Kong y una quinta parte en Estados Unidos. Otros venden tarjetas virtuales, en algunos casos de forma totalmente legal, al contar con licencia en el Cáucaso o en los países del Golfo, donde las normas de KYC son más laxas y se aplican con menos rigor.Tarjetas de clientes ‘fantasma’Es posible que algunas de estas empresas anuncien tarjetas con un KYC débil o inexistente, pero exijan la verificación de la identidad una vez que el titular de la tarjeta comienza a utilizarla. Algunos pueden verificar identidades sin solicitar documentación. Muchos proveedores de criptotarjetas aplican normas a sus productos y no son poco fiables. Algunos incluso limitan los pagos a proveedores como Starlink, una empresa de Internet por satélite, cuyos productos son utilizados de forma ilícita por las fuerzas armadas rusas y su flota de petroleros en la sombra.Sin embargo, según descubrió Crystal Intelligence, en algunos casos los proveedores no solicitaban información de identidad. En otros, no se hizo ningún intento de verificar la información facilitada. The Economist solicitó una tarjeta Visa a través de un canal en ruso en Telegram, una aplicación de mensajería, que prometía «sin documentos, sin esperas y sin formularios largos», y la vinculó a una cartera de Apple Pay en cuestión de minutos. El proveedor se llama CinCin y no identificó claramente al emisor de la tarjeta con el que trabajaba. La tarjeta anunciaba límites de pago mensuales de 500.000 dólares. Visa afirma que cumple la ley en todas partes y prohíbe las actividades ilegales en su red.Un uso cada vez más extendido de las tarjetas de criptomonedas es permitir a los usuarios chinos pagar por el acceso a modelos de IA estadounidenses y chatbots como Claude y ChatGPT. Las redes sociales chinas están repletas de guías sobre cómo eludir las restricciones estadounidenses y la prohibición nacional de la IA extranjera. En la mayoría de los casos, los usuarios pagan a una «estación de transferencia» de terceros, que compra tokens de IA —los fragmentos de datos procesados por los modelos— en un país sin restricciones y los revende a los usuarios en China. Otros tutoriales enseñan a los usuarios chinos a adquirir suscripciones directamente de los laboratorios, comprando identidades falsas u ocultando su ubicación mediante tarjetas de criptomonedas.Al menos una guía en línea en chino para eludir las restricciones geográficas de los laboratorios de IA estadounidenses aconseja a los usuarios solicitar una tarjeta Mastercard a un proveedor de Dubái. Los usuarios de China continental pueden utilizar una red privada virtual para simular que se encuentran en otro país y seleccionar una dirección de ese país en Google Maps para recibir su tarjeta. Proveedores como el de Dubái afirman llevar a cabo el proceso de KYC. Sin embargo, en el vídeo tutorial chino, el presentador asegura a los espectadores que el proveedor no intenta verificar si la dirección es real, como haría un banco al solicitar una factura de suministros. Mastercard afirma que se toma muy en serio la gobernanza y prohíbe las tarjetas recargables «sin KYC» en su red.La Paz Hold’emUna fuente de un proveedor estadounidense de criptomonedas cuyas tarjetas son emitidas por Rain afirma que cada mes ve a cientos de usuarios solicitar las tarjetas Visa de su empresa con documentos de identidad emitidos en China pero con direcciones fuera de este país. En un caso concreto, su empresa observó cómo un usuario con una dirección IP en Shenzhen —una ciudad del sur de China— y un documento de identidad chino solicitaba una tarjeta con una dirección no china; posteriormente, el usuario gastó 50 000 dólares en suscripciones a ChatGPT en la App Store de Apple de Bolivia. Rain afirma que está investigando estos informes.Rain acepta documentos de identidad chinos, ya que sus titulares podrían residir en el extranjero, pero rechaza a los usuarios que solicitan la tarjeta con una dirección china. Sin embargo, varios proveedores que ofrecen tarjetas a través de Rain permiten que los usuarios que no superan las comprobaciones de KYC al introducir una dirección china lo intenten de nuevo, y uno de ellos incluso les anima explícitamente a «intentarlo de nuevo con otra dirección». Rain afirma que mantiene unos altos estándares en su programa de cumplimiento normativo, se toma muy en serio los intentos de eludir sus controles y cumple con toda la normativa.Desde finales de 2024, un proveedor de criptomonedas con sede en Hong Kong que presta servicio a usuarios de habla china —y al que sigue Crystal Intelligence— ha registrado un flujo de más de 355 millones de dólares en ‘stablecoins’ vinculadas al dólar hacia sus monederos vinculados a tarjetas y ha procesado 4.000 transacciones. Algunos observadores sospechan que muchas de estas transferencias se utilizan para la compra al por mayor de tokens de IA. «Me atrevería a aventurar», afirma la fuente del proveedor estadounidense de criptomonedas, «que una cantidad sustancial del gasto mensual de 1000 millones de dólares en ‘stablecoins’ con tarjeta está financiando el mercado gris de tokens».El 10 de septiembre, Anthropic acusó a Alibaba, un gigante chino de Internet, de acceder ilícitamente al modelo Claude 151 millones de veces entre mayo y julio para entrenar sus propios modelos en un proceso conocido como «destilación». Anthropic alega que, para ello, Alibaba utilizó un conjunto de 5000 cuentas de Claude, algunas de ellas pagadas con tarjetas virtuales para ocultar sus acciones. Alibaba no respondió a una solicitud de comentarios. Los invesores de capital riesgo están invirtiendo tanto dinero en inteligencia artificial que apenas queda nada para nada más. Algunos, sin embargo, siguen sintiendo debilidad por una moda anterior: las finanzas basadas en criptomonedas. En el primer semestre de este año, las startups de criptomonedas recibieron 10.000 millones de dólares en capital riesgo a través de casi 750 operaciones. Aparte de consumir mucha potencia de cálculo, la IA y las criptomonedas han tenido poco en común. Sin embargo, una investigación de The Economist sugiere que ambas están estrechamente vinculadas por un comercio ilícito en auge.La emisión de tarjetas de crédito y débito habilitadas para criptomonedas está aumentando vertiginosamente. Estas tarjetas conectan los monederos de criptomonedas con los terminales de pago que utilizan las empresas habituales. Permiten a las personas de países pobres con monedas poco estables realizar transacciones en stablecoins vinculadas a divisas extranjeras más sólidas, sobre todo al dólar. Sin embargo, las tarjetas de criptomonedas también tienen otros grandes clientes. Muchos proveedores de tarjetas no se toman en serio la verificación de la identidad de sus titulares. Esto las ha dejado expuestas al abuso por parte de delincuentes y de quienes eluden sanciones. También permiten que personas de lugares como China adquieran suscripciones a modelos de IA de vanguardia estadounidenses, eludiendo las restricciones impuestas por los creadores de dichos modelos sobre las ventas a los enemigos de Estados Unidos.Las tarjetas de criptomonedas convierten las monedas digitales en dinero real al pasarlas por terminales de Visa y Mastercard, y su uso va en aumento. Aunque estas tarjetas pueden vincularse a bitcoin, ether y otras monedas inestables, la volatilidad de las criptomonedas no indexadas las convierte en un medio de intercambio poco adecuado. Las ‘stablecoins’, cuyo valor de mercado total casi se ha duplicado en los últimos dos años hasta superar los 300.000 millones de dólares, siguen siendo principalmente reservas de valor. Sin embargo, según Paymentscan, un proveedor de datos, en agosto se utilizaron tarjetas de ‘stablecoins’ en transacciones por valor de más de 1.100 millones de dólares, tres veces más que un año antes. La cifra real es probablemente mayor, ya que muchos proveedores de tarjetas de criptomonedas no comunican su volumen de transacciones.the_economist_0770En los últimos dos años, los reguladores de Estados Unidos, Europa y Hong Kong han fomentado este crecimiento mediante la elaboración de normas más claras para las monedas digitales. Como resultado, las criptomonedas en general, y las ‘stablecoins’ en particular, han ganado en respetabilidad. En concreto, en un esfuerzo agresivo por hacerse con una parte de la creciente criptoeconomía, Visa y Mastercard han comenzado a ofrecer la adhesión a sus redes —hasta ahora reservadas principalmente a los bancos— a nuevas empresas emisoras de tarjetas con licencias de pagos.A su vez, estos emisores ceden su acceso a la red a los proveedores de tarjetas de criptomonedas. Entre los emisores más importantes se encuentran Rain, Reap y Wirex. Los tres afirman que se toman muy en serio sus responsabilidades en materia de cumplimiento normativo. En enero, Rain recaudó 250 millones de dólares de fondos de capital riesgo, entre los que se incluyen grandes nombres como Iconiq y Lightspeed. Los proveedores de criptomonedas dan de alta a los clientes bajo su propia marca. Entre abril y septiembre, el número de proveedores identificables pasó de unos 100 a 250. La participación de Visa y Mastercard permite a los proveedores de criptomonedas ofrecer, a través de los emisores, tarjetas que llevan los logotipos de los dos gigantes de los pagos —además de los suyos propios— y que pueden utilizarse en cualquier parte del mundo.La proliferación de las ‘stablecoins’ preocupa a los reguladores de los países pobres, ya que podría conducir a una pseudodolarización de sus economías. Sin embargo, también debería preocupar a sus homólogos del mundo rico. Las ‘stablecoins’, señala Eswar Prasad, de la Universidad de Cornell, «crean vías adicionales para las transacciones financieras ilícitas, tanto dentro de los países como entre ellos». Los flujos ilícitos de criptomonedas superaron los 158.000 millones de dólares el año pasado, según estima TRM Labs, una empresa de análisis.Un sitio web en ruso presume de que las tarjetas permiten a los usuarios «pagar por ChatGPT, Claude, Netflix, Spotify… y otros servicios internacionales»En el caso de las empresas que desean bloquear a determinados clientes, las tarjetas de criptomonedas pueden dificultar la verificación de la identidad del titular o de su ubicación. Sitios web en persa y ruso, por ejemplo, anuncian sus propias tarjetas o las de terceros dirigidas, entre otros, a iraníes y rusos, que se ven excluidos del sistema financiero occidental por las sanciones impuestas a sus países. Un sitio web en ruso presume de que las tarjetas permiten a los usuarios «pagar por ChatGPT, Claude, Netflix, Spotify… y otros servicios internacionales».Al igual que las tarjetas de pago de los «neobancos» digitales, como Monzo o Revolut, las tarjetas de criptomonedas, en principio, solo pueden emitirse a clientes verificados que hayan superado los controles habituales de «conozca a su cliente» (KYC). Sin embargo, en la práctica, los proveedores no siempre son rigurosos. Para algunos de ellos, un proceso de KYC laxo es un argumento de venta.Un informe publicado en abril por Crystal Intelligence, otra empresa de análisis, reveló que casi siete de cada diez proveedores de tarjetas de criptomonedas tenían requisitos de KYC laxos o carecían de ellos por completo. Aproximadamente la mitad de los proveedores sin KYC identificados por Crystal Intelligence tenían su sede en Hong Kong y una quinta parte en Estados Unidos. Otros venden tarjetas virtuales, en algunos casos de forma totalmente legal, al contar con licencia en el Cáucaso o en los países del Golfo, donde las normas de KYC son más laxas y se aplican con menos rigor.Tarjetas de clientes ‘fantasma’Es posible que algunas de estas empresas anuncien tarjetas con un KYC débil o inexistente, pero exijan la verificación de la identidad una vez que el titular de la tarjeta comienza a utilizarla. Algunos pueden verificar identidades sin solicitar documentación. Muchos proveedores de criptotarjetas aplican normas a sus productos y no son poco fiables. Algunos incluso limitan los pagos a proveedores como Starlink, una empresa de Internet por satélite, cuyos productos son utilizados de forma ilícita por las fuerzas armadas rusas y su flota de petroleros en la sombra.Sin embargo, según descubrió Crystal Intelligence, en algunos casos los proveedores no solicitaban información de identidad. En otros, no se hizo ningún intento de verificar la información facilitada. The Economist solicitó una tarjeta Visa a través de un canal en ruso en Telegram, una aplicación de mensajería, que prometía «sin documentos, sin esperas y sin formularios largos», y la vinculó a una cartera de Apple Pay en cuestión de minutos. El proveedor se llama CinCin y no identificó claramente al emisor de la tarjeta con el que trabajaba. La tarjeta anunciaba límites de pago mensuales de 500.000 dólares. Visa afirma que cumple la ley en todas partes y prohíbe las actividades ilegales en su red.Un uso cada vez más extendido de las tarjetas de criptomonedas es permitir a los usuarios chinos pagar por el acceso a modelos de IA estadounidenses y chatbots como Claude y ChatGPT. Las redes sociales chinas están repletas de guías sobre cómo eludir las restricciones estadounidenses y la prohibición nacional de la IA extranjera. En la mayoría de los casos, los usuarios pagan a una «estación de transferencia» de terceros, que compra tokens de IA —los fragmentos de datos procesados por los modelos— en un país sin restricciones y los revende a los usuarios en China. Otros tutoriales enseñan a los usuarios chinos a adquirir suscripciones directamente de los laboratorios, comprando identidades falsas u ocultando su ubicación mediante tarjetas de criptomonedas.Al menos una guía en línea en chino para eludir las restricciones geográficas de los laboratorios de IA estadounidenses aconseja a los usuarios solicitar una tarjeta Mastercard a un proveedor de Dubái. Los usuarios de China continental pueden utilizar una red privada virtual para simular que se encuentran en otro país y seleccionar una dirección de ese país en Google Maps para recibir su tarjeta. Proveedores como el de Dubái afirman llevar a cabo el proceso de KYC. Sin embargo, en el vídeo tutorial chino, el presentador asegura a los espectadores que el proveedor no intenta verificar si la dirección es real, como haría un banco al solicitar una factura de suministros. Mastercard afirma que se toma muy en serio la gobernanza y prohíbe las tarjetas recargables «sin KYC» en su red.La Paz Hold’emUna fuente de un proveedor estadounidense de criptomonedas cuyas tarjetas son emitidas por Rain afirma que cada mes ve a cientos de usuarios solicitar las tarjetas Visa de su empresa con documentos de identidad emitidos en China pero con direcciones fuera de este país. En un caso concreto, su empresa observó cómo un usuario con una dirección IP en Shenzhen —una ciudad del sur de China— y un documento de identidad chino solicitaba una tarjeta con una dirección no china; posteriormente, el usuario gastó 50 000 dólares en suscripciones a ChatGPT en la App Store de Apple de Bolivia. Rain afirma que está investigando estos informes.Rain acepta documentos de identidad chinos, ya que sus titulares podrían residir en el extranjero, pero rechaza a los usuarios que solicitan la tarjeta con una dirección china. Sin embargo, varios proveedores que ofrecen tarjetas a través de Rain permiten que los usuarios que no superan las comprobaciones de KYC al introducir una dirección china lo intenten de nuevo, y uno de ellos incluso les anima explícitamente a «intentarlo de nuevo con otra dirección». Rain afirma que mantiene unos altos estándares en su programa de cumplimiento normativo, se toma muy en serio los intentos de eludir sus controles y cumple con toda la normativa.Desde finales de 2024, un proveedor de criptomonedas con sede en Hong Kong que presta servicio a usuarios de habla china —y al que sigue Crystal Intelligence— ha registrado un flujo de más de 355 millones de dólares en ‘stablecoins’ vinculadas al dólar hacia sus monederos vinculados a tarjetas y ha procesado 4.000 transacciones. Algunos observadores sospechan que muchas de estas transferencias se utilizan para la compra al por mayor de tokens de IA. «Me atrevería a aventurar», afirma la fuente del proveedor estadounidense de criptomonedas, «que una cantidad sustancial del gasto mensual de 1000 millones de dólares en ‘stablecoins’ con tarjeta está financiando el mercado gris de tokens».El 10 de septiembre, Anthropic acusó a Alibaba, un gigante chino de Internet, de acceder ilícitamente al modelo Claude 151 millones de veces entre mayo y julio para entrenar sus propios modelos en un proceso conocido como «destilación». Anthropic alega que, para ello, Alibaba utilizó un conjunto de 5000 cuentas de Claude, algunas de ellas pagadas con tarjetas virtuales para ocultar sus acciones. Alibaba no respondió a una solicitud de comentarios. RSS de noticias de economia
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